À quelques pas de votre sécurité financière

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Épargne

ServiceS

  • Analyse de votre portefeuille d'assurances
  • Projection de la retraite
  • Planification successorale
  • Budget
  • Analyse et stratégie en vue d’acquisition d’une ou plusieurs propriétés

Régime enregistré d’épargne-retraite (REER)

Quand devriez-vous commencer à épargner pour votre retraite ?

Chaque année, de plus en plus de Canadiens utilisent les REEE pour épargner en vue des études post-secondaires (EPS) des enfants. En date du 31 décembre 2015, les familles canadiennes avaient épargné 47 milliards de dollars dans les REEE afin de couvrir une partie des frais des futures EPS des enfants. La croissance de la valeur de l’actif dans les REEE était appréciable lorsqu’on la compare à celle observée en 2014. L’actif a augmenté de 2,6 milliards de dollars, ce qui représente une hausse de 5,9 %.
Source : Statistiques Canada
  • Saviez-vous qu'une des meilleures façons d’épargner pour votre retraite est de diminuer votre revenu imposable ?
  • Avez-vous bien diversifié vos outils financiers pour maximiser votre revenu à la retraite ?
  • Un régime enregistré d'épargne-retraite, plus communément appelé REER, est au canada un outil financier visant à faire croître un actif financier à l'abri de l'impôt, et ce jusqu'au moment de la retraite.
  • Compte d'épargne libre d'impôt (CELI)
  • Régime enregistré d'épargne-études (REEE) Souhaiteriez-vous profiter à 100% des programmes canadien et québécois pour l'Épargne Étude et obtenir jusqu'à 10 800$ de subventions par enfants ?
Les Canadiens épargnent plus que jamais au moyen des REEE. Sachez que vos cotisations sont transférables à votre REER même si vos enfants poursuivent  leurs études post-secondaires.
  • Placements à Intérêts Garantis (CPG) - Dépôt à terme de 3 mois à 10 ans
  • Fonds distincts de placements
  • Rente viagère
  • Rente à terme garanti
  • Rente adossée
  • Fond enregistré de revenu de retraite (FERR)

Quand sera-t-il le temps de transférer vos REER en FEER ?

Devriez-vous acheter une rente viagère ou autre ?

Définissez vos projets et vos objectifs

  • Voyage ou autres ambitions : que voulez-vous réaliser comme projet?
  • Travail : prendrez-vous une Retraite anticipée ou continuerez-vous à travailler à temps partiel?
  • Logement : pensez-vous conserver votre maison ou déménager dans un logement plus petit?
  • Dettes : aurez-vous encore des dettes à votre Retraite?

Prévoyez vos dépenses

Le bon point de départ pour prévoir vos besoins est d’analyser vos dépenses actuelles et d’identifier celles reliées à votre travail.

Plusieurs professionnels peuvent vous conseiller au moment de planifier votre succession. Ceux-ci pourront évaluer votre situation et vous proposer différents moyens pour garder le plus d’argent possible pour vos héritiers.

  • Considérez aussi vos dettes importantes, comme le prêt hypothécaire.
  • Sera-t-il remboursé au moment de la Retraite?
  • Pensez-vous plutôt déménager dans une maison plus petite ou dans un centre pour personnes âgées?
  • Ces décisions peuvent avoir certaines répercussions sur vos dépenses.

Estimez la durée de votre Retraite

  • Il s’agit d’un élément important à considérer.
  • Si votre retraite devait s’échelonner sur 30 ans, aurez-vous assez d’argent?
  • En reportant votre retraite de 5 ans, vos économies devront couvrir 25 ans, et vous gagnerez 5 ans de salaire supplémentaire.
  • Cela pourrait faire toute la différence dans votre budget.

Fonds d’urgence : pensez aux imprévus

Au moment de planifier vos besoins, évaluez différents scénarios qui pourraient avoir une incidence sur vos revenus :
  • Prendre votre retraite plus tôt pour des raisons personnelles ou professionnelles.
  • Des dépenses majeures inattendues, par exemple des réparations urgentes à votre maison.
  • Un problème de santé grave qui vous touche ou qui touche un proche et qui nécessite des soins coûteux.
  • Évaluez l’impact qu’auraient de tels événements sur vos finances. Vous pourrez alors constituer un fonds d’urgence réaliste.
  • Profitez-en aussi pour vérifier si votre assurance vie et votre assurance invalidité ou maladie grave correspondent toujours à vos besoins.

Évaluez et réévaluez

Vos objectifs, votre santé et votre situation financière évoluent au fil du temps.
Plus vous vous rapprocherez de la retraite, plus vos besoins se préciseront.
Il est donc important de revoir votre plan de retraite, de temps en temps, pour vous assurer que vous êtes sur la bonne voie.
N’hésitez pas à demander l’aide à votre conseillère financière pour évaluer différents scénarios et établir un plan avec lequel vous serez à l’aise.

Patrimoine

Cinq questions clés essentielles liées à une projection patrimoniale
  • Réduction de la créance hypothécaire ou épargner en vue de la retraite – l’une des options est-elle à privilégier?
  • Quelle est la meilleure option en matière d’épargne – un REER ou un CELI ?
  • Quelle est la meilleure façon d’aborder un héritage?
  • Comment un CELI, un REER, le revenu du gouvernement , les autres sources et le fractionnement de revenu entrent-ils dans le cadre d’une stratégie en vue de la retraite?
  • Quels sont les facteurs clés de la planification successorale et de legs couronnés de succès?

Intéressé(e) à une santé financière conçue pour vous ?

On passe à l'action ensemble

Les Services Financiers Diane Alarie vous propose une série de mises en situation axée sur la réflexion afin de vous aider à poser les bonnes questions.

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