Définissez vos projets et vos objectifs

Voyage ou autres ambitions : que voulez-vous réaliser comme projet ?

Travail : prendrez-vous une Retraite anticipée ou continuerez-vous à travailler à temps partiel ?

Logement : pensez-vous conserver votre maison ou déménager dans un logement plus petit ?

Dettes : aurez-vous encore des dettes à votre Retraite?

Prévoyez vos dépenses

Un bon point de départ pour prévoir vos besoins est d’analyser vos dépenses actuelles et de trouver celles qui sont reliées à votre travail.

Considérez aussi vos dettes importantes, comme le Prêt Hypothécaire.

Sera-t-il remboursé au moment de la Retraite ?

Pensez-vous plutôt déménager dans une maison plus petite ou dans un centre pour personnes âgées ?

Ces décisions peuvent avoir certaines répercussions sur vos dépenses.

  • Souhaiteriez-vous profiter à 100% des programmes canadien et québécois pour l'Épargne Étude et obtenir jusqu'à 10 800$ de subventions par enfants ?

Chaque année, de plus en plus de Canadiens utilisent les REEE pour épargner en vue des EPS des enfants. En date du 31 décembre 2015, les familles canadiennes avaient épargné 47 milliards de dollars dans les REEE afin de couvrir une partie des frais des futures EPS des enfants. La croissance de la valeur de l'actif dans les REEE était appréciable lorsqu'on la compare à celle observée en 2014. L'actif a augmenté de 2,6 milliards de dollars, ce qui représente une hausse de 5,9 %.

(Sources Statistiques Canada)

Les Canadiens épargnent plus que jamais au moyen des REEE.

  • Quand devriez-vous commencer à épargner pour les Études de vos enfants ?

Sachez que vos cotisations sont transférables à votre REER même si vos enfants poursuivent  leurs études post-secondaires.

Retraite
Régime épargne en vue de la retraite (REER)
  • Quand devriez-vous commencer à épargner pour votre Retraite ?

  • Saviez-vous qu'une des meilleurs façon d’épargner pour votre Retraite est de diminuer votre revenu imposable ?

  • Avez-vous bien diversifié vos outils financiers pour maximiser votre revenu à la Retraite ?

  • Quand sera-t-il le temps de transférer vos REER en FEER ?

  • Devriez-vous acheter une Rente Viagère ou autre ?

Un régime enregistré d'Épargne-Retraite, plus communément appelé REER, est au Canada un outil financier visant à faire croître un actif financier à l'abri de l'impôt, et ce jusqu'au moment de la Retraite

 
 
Épargnes
Épargnes
  • Régimes Enregistrés d'Épargne-Études (REEE)
  • Placements à Intérêts Garantis(CPG) 
  • Régimes Enregistrés d’Épargne-Retraite (REER)
  • Prêts REEE : REER : CELI : INVESTISSEMENT
  • Comptes d'Épargnes Libre d'Impôt (CELI)
  • Rente Individuelle - Garantie - Viagère
  • ​Fonds Enregistrés de Revenu de Retraire (FERR)
  • Fonds de Placements Distincts
 

Estimez la durée de votre Retraite

Il s’agit d’un élément important à considérer.

Si votre retraite devait s’échelonner sur 30 ans, auriez-vous assez d’argent ?

En reportant votre Retraite de 5 ans, vos économies devront couvrir 25 ans, et vous gagnerez 5 ans de salaire supplémentaire.

Cela pourrait faire toute la différence dans votre budget.

Fonds d’urgence : pensez aux imprévus

Au moment de planifier vos besoins, évaluez différents scénarios qui pourraient avoir une incidence sur vos revenus :  

Prendre votre Retraite plus tôt pour des raisons personnelles ou professionnelles.

Des dépenses majeures inattendues, par exemple des réparations urgentes à votre maison.

Un problème de santé grave qui vous touche ou qui touche un proche et qui nécessite des soins coûteux.

Évaluez l’impact qu’auraient de tels événements sur vos finances. Vous pourrez alors constituer un fonds d’urgence réaliste.

Profitez-en aussi pour vérifier si votre Assurance Vie et votre Assurance Invalidité ou Maladie Grave correspondent toujours à vos besoins.

Évaluez et réévaluez

Vos objectifs, votre santé et votre situation financière évolueront au fil du temps.

Plus vous vous rapprocherez de la Retraite, plus vos besoins se préciseront.

Il est donc important de revoir votre plan de Retraite de temps en temps pour vous assurer que vous êtes sur la bonne voie. 

N’hésitez pas à demander l’aide d’un spécialiste pour évaluer différents scénarios et établir un plan avec lequel vous serez à l’aise.

Patrimoine
Patrimoine

L’essentiel en évaluant cinq questions clés liées à une projection patrimoniale

  • Réduction de la créance hypothécaire ou Épargne en vue de la Retraite – l’une des options est-elle à privilégier ?

  • Quelle est la meilleure option en matière d’Épargne – un REER ou un CELI ?

  • Quelle est la meilleure façon d’aborder un héritage ?

  • Comment un CELI, un REER, le revenu du gouvernement et d’autres sources, le fractionnement de revenu entrent-ils dans le cadre d’une stratégie en vue de la Retraite ?

  • Quels sont les facteurs clés de la planification successorale et de legs couronnés de succès?

Si  vous ne  prévoyez  pas   faire  de  Mandat  d’Inaptitude, il serait recommandé de consulter le site ( Curateur Gouvernement du Québec).

 Une bonne planification successorale vous permet de retirer, de votre vivant, divers bénéfices, comme de faire fructifier votre Patrimoine pour en bénéficier plus tard ainsi que vos héritiers. 

Elle permet de faire le point sur votre situation financière et familiale, et de faire connaître vos intentions à votre entourage.

En soi, ce sera là un bel héritage.

 Le secteur des services financiers peut aussi aider les clients à comprendre l’importance de parler de Patrimoine et d’amorcer tôt la conversation à ce sujet. 

 Les conseillers doivent tenir régulièrement des réunions familiales pour aider à faciliter la discussion ou à servir de médiateur dans le cadre du Patrimoine qui sera un jour transféré. 

Régime Épargnes Études (REEE)
 
Études

514.576.8725

265 chemin de la Grande-Côte, bureau 204, Rosemère, Québec J7Z 1J2

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